金融服務(wù)信息化：如何導(dǎo)入BPM解決方案

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現(xiàn)在，越來越多的企業(yè)在應(yīng)用業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案來改進(jìn)內(nèi)部流程，以使企業(yè)流程運(yùn)行更高效。但是，哪些流程的改進(jìn)適合應(yīng)用業(yè)務(wù)流程管理（BPM）？哪些行業(yè)已成功地實(shí)施了業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案？

垂直市場的業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案

    業(yè)務(wù)流程管理（BPM）已應(yīng)用于各種不同的市場領(lǐng)域，從金融服務(wù)業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、醫(yī)療保健業(yè)到制造業(yè)。實(shí)際上，軟件供應(yīng)商可為每個行業(yè)提供不同表格和工作流。企業(yè)可將其作為業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案實(shí)施的基礎(chǔ)，并根據(jù)特定需求或結(jié)構(gòu)進(jìn)行定制，以便優(yōu)化流程。

    在實(shí)際操作中，定制是很簡單的一個步驟，因?yàn)闃I(yè)務(wù)流程管理（BPM）的設(shè)計(jì)理念就是要限制對編程技能的依賴，以便業(yè)務(wù)分析師可承擔(dān)大部分的流程開發(fā)工作。通過使用業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案的流程設(shè)計(jì)器，分析師可設(shè)計(jì)工作流、工藝流程圖、表格和圖表。

    但是，很多企業(yè)仍傾向于實(shí)施垂直解決方案，如：企業(yè)資源計(jì)劃（ERP）和客戶關(guān)系管理（CRM）系統(tǒng)。因?yàn)?，與這些解決方案相比，業(yè)務(wù)流程管理（BPM）涵蓋了整個企業(yè)。雖然業(yè)務(wù)流程管理（BPM）表面上具備跨行業(yè)和企業(yè)的水平適用性，但企業(yè)仍可從針對行業(yè)要求定制的（即垂直的）業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案中獲益。本文主要介紹適用于金融服務(wù)（FS）行業(yè)的業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案。

BPM核心組件

    業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案包含多個組件。這些組件大多不受行業(yè)限制，且可與不同的舊系統(tǒng)集成。核心組件包括流程設(shè)計(jì)器、流程引擎和界面組件。

    流程開發(fā)人員或業(yè)務(wù)分析師使用流程設(shè)計(jì)器來設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案涉及的每個流程以及流程中的每個表格都可通過這個組件設(shè)計(jì)出來。另外，流程設(shè)計(jì)器還可簡化與其他組件和系統(tǒng)的集成。這些組件和系統(tǒng)在流程和工作流范圍內(nèi)基于與流程相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行集成。

    流程引擎組件用于用戶驗(yàn)證和授權(quán)。為了執(zhí)行這些功能，流程引擎把信息存儲在自己的數(shù)據(jù)庫中，或能夠關(guān)聯(lián)存儲用戶信息的外部應(yīng)用系統(tǒng)或目錄。如果企業(yè)已使用其他的驗(yàn)證和授權(quán)工具，流程引擎可復(fù)制和同步驗(yàn)證和授權(quán)流程，從而提高效率和降低錯誤率。

    最后，界面組件通過不同的應(yīng)用系統(tǒng)和界面幫助用戶訪問業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案，如：瀏覽器、門戶網(wǎng)站和電子郵件等。

    除了這些核心組件，業(yè)務(wù)流程管理（BPM）還包括其他組件，例如：規(guī)則生成器（rules builder）、表格生成器（form builder）和分析工具等。這些組件包含針對行業(yè)要求定制的信息。

金融服務(wù)業(yè)

    金融服務(wù)業(yè)是關(guān)注業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案的行業(yè)之一，而業(yè)務(wù)流程管理（BPM）軟件供應(yīng)商也以提供行業(yè)特定功能的方式積極地響應(yīng)這種需求。

    我們所說的金融服務(wù)業(yè)用戶包括銀行、保險(xiǎn)公司、信用卡公司和證券公司等。這些機(jī)構(gòu)通常需面對激烈的競爭壓力。因此，它們迫切地希望改進(jìn)運(yùn)作，以積極響應(yīng)瞬息萬變的市場需求。在過去幾年中，金融服務(wù)業(yè)公司已實(shí)施了多個企業(yè)解決方案，并得到不同的結(jié)果。這些解決方案包括客戶關(guān)系管理（CRM）、千年蟲問題解決方案、反欺詐預(yù)防措施解決方案以及業(yè)務(wù)改進(jìn)和競爭優(yōu)勢應(yīng)用系統(tǒng)。

    不論使用哪種解決方案，一個常見的問題就是應(yīng)用系統(tǒng)之間無法互相集成或無法在整個企業(yè)范圍內(nèi)應(yīng)用。這使企業(yè)很難簡化那些與變化的業(yè)務(wù)需求相關(guān)的業(yè)務(wù)流程。因此，金融服務(wù)業(yè)公司須能夠設(shè)計(jì)流程，以不斷提高生產(chǎn)力。為此，它們必須能夠調(diào)整流程。這樣，即便這些流程處于不斷變化的環(huán)境中時，它們也能滿足企業(yè)的需求。對于金融服務(wù)業(yè)的公司來說，這些需求包括遵循法規(guī)要求（如：2002頒布的薩班斯-奧克斯利法案）、更快地贏得新客戶、提高效率、把流程與舊系統(tǒng)集成、把手工流程自動化、分析風(fēng)險(xiǎn)管理的流程、改進(jìn)異常情況的應(yīng)對措施以及減少瓶頸現(xiàn)象的數(shù)量等。

    業(yè)務(wù)流程管理（BPM）軟件供應(yīng)商可滿足這些行業(yè)需求。軟件供應(yīng)商可支持企業(yè)在解決方案中設(shè)計(jì)流程，以便結(jié)構(gòu)化地管理資源。通過提供業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案，軟件供應(yīng)商還可幫助金融服務(wù)業(yè)企業(yè)滿足法規(guī)要求、減少風(fēng)險(xiǎn)、挽留老客戶或贏得新客戶以及聯(lián)接不同的垂直應(yīng)用系統(tǒng)并提高效率。

    應(yīng)用業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案可使金融服務(wù)業(yè)企業(yè)在下列領(lǐng)域獲得收益：索賠管理、信貸管理、吸納客戶、爭議處理、遵循法規(guī)、信貸發(fā)放、信貸處理、

薩班斯-奧克斯利法案對金融服務(wù)業(yè)的影響

    對于金融服務(wù)業(yè)的企業(yè)，雖然不能說遵循法規(guī)關(guān)乎企業(yè)成敗，但它對企業(yè)越來越重要。很多北美公司必須遵循薩班斯-奧克斯利法案的要求。SOX法案規(guī)定，公司最高行政長官必須在所有的財(cái)務(wù)報(bào)告上簽字，且須嚴(yán)格遵從法規(guī)規(guī)定并受流程控制制約。

    如果想滿足SOX法案的合規(guī)要求，企業(yè)須注意幾個關(guān)鍵指標(biāo)。這些指標(biāo)包括協(xié)同合作、安全性、控制、重復(fù)性、適應(yīng)性和可評測性。

    協(xié)同合作要求跨部門或職能的員工和外部人員共同參與收集數(shù)據(jù)、整合數(shù)據(jù)、合并財(cái)務(wù)報(bào)表以及提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)告。

    多層次安全性體系可允許或限制用戶的數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，這樣只有管理層可批準(zhǔn)工作流中的任務(wù)。安全性可由用戶定義或根據(jù)角色定義。

    SOX法案規(guī)定的一部分強(qiáng)制性控制措施是通過上述安全性體系實(shí)施的。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案具備限制用戶訪問權(quán)限的功能，也就是說，用戶只能訪問特定工作流步驟中與用戶授權(quán)級別對應(yīng)的相關(guān)信息。這些功能對實(shí)施上述控制措施十分重要。

    由于財(cái)務(wù)報(bào)告都需經(jīng)過會計(jì)師的審計(jì)，可重復(fù)執(zhí)行流程的功能就顯得異常重要了。電子化和自動化的流程可保證反復(fù)執(zhí)行流程的一致性。

    由于規(guī)則和法規(guī)發(fā)生變化，企業(yè)流程須能不斷地適應(yīng)這些變化。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案可幫助企業(yè)迅速修改業(yè)務(wù)流程，從而適應(yīng)新環(huán)境和變化的市場。

    最后，為了符合SOX法案的規(guī)定和金融業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，解決方案須具備評測和跟蹤所有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及驗(yàn)證與數(shù)據(jù)相關(guān)的流程和控制措施的功能。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案正是幫助金融業(yè)滿足這些需求的最佳選擇。

結(jié)論

    一些軟件供應(yīng)商，如：TIBCO、Handysoft、Metastorm和FileNet，針對SOX法案成立了專門部門。它們可為金融業(yè)客戶提供滿足合規(guī)性要求的功能。

    業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案是幫助金融業(yè)用戶管理內(nèi)部流程以及提高效率和準(zhǔn)確率的最佳選擇。組織機(jī)構(gòu)，特別是那些需遵循薩班斯-奧克斯利法案（Sarbanes-Oxley）的企業(yè)，須給予業(yè)務(wù)流程管理（BPM）更多的關(guān)注，這樣可幫助它們更好地遵循法規(guī)以及防范錯誤和風(fēng)險(xiǎn)。

    其他行業(yè)的企業(yè)也應(yīng)該審視自己的業(yè)務(wù)流程，了解這些流程是否受內(nèi)部或外部變化的影響，以及它們是否正在高效地運(yùn)行。如果外部市場或內(nèi)部變化影響這些流程，實(shí)施業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案可對這些公司的業(yè)務(wù)產(chǎn)生積極的影響。一些業(yè)務(wù)流程管理（BPM）軟件供應(yīng)商擁有針對行業(yè)要求定制的解決方案和表格、預(yù)定義的工作流和其他可供選擇的解決方案。我們將在以后的文章中進(jìn)一步討論這個問題。（IT168）