IT應(yīng)用支撐保險業(yè)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型

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國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，保險業(yè)堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，按照“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的要求，經(jīng)受住了嚴(yán)峻考驗(yàn)，保費(fèi)收入突破1萬億元。保險行業(yè)也在變革中快步前行，加大了對經(jīng)濟(jì)的保障力度，在金融體系乃至整個國民經(jīng)濟(jì)中也正發(fā)揮著越來越重要的作用。過去的一年，保險業(yè)“調(diào)結(jié)構(gòu)”效果初顯，財(cái)產(chǎn)險業(yè)務(wù)保持較高增速，歷經(jīng)結(jié)構(gòu)調(diào)整“陣痛”的人身險業(yè)務(wù)在探底回升后出現(xiàn)加快發(fā)展趨勢。而銀保渠道保費(fèi)占比首次出現(xiàn)下降，營銷員隊(duì)伍成為各保險公司倚重的渠道，保險業(yè)防風(fēng)險能力有所增強(qiáng)。

這一系列大背景下，保險業(yè)正面臨著新的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，整個業(yè)務(wù)和管理模式都迫切期待創(chuàng)新，而信息化具有低成本、高效率的天然特性以及其透明化的管理模式，正是保險業(yè)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的強(qiáng)有力支撐和助推器。

一些大型保險機(jī)構(gòu)近年來紛紛加速整合，都欲以更強(qiáng)的實(shí)力參與市場競爭。而隨著競爭的日益激烈，保險企業(yè)越來越重視通過以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來占有市場。為客戶提供“一對一”的個性化解決方案和“個人財(cái)富綜合保障管理”模式是行業(yè)未來的發(fā)展方向。而運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，保險企業(yè)將能夠深層次挖掘既有信息資源，從客戶價值、客戶信用、客戶行為、客戶忠誠度等各方面，準(zhǔn)確、完整地分析客戶，有效提升保險企業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)能力和服務(wù)創(chuàng)新能力。

保險公司與商業(yè)銀行的合作也變得更加緊密和深入，保險市場競爭已超越單一行業(yè)，向更深層次、更廣領(lǐng)域延伸，呈現(xiàn)集團(tuán)化綜合經(jīng)營格局。在信息技術(shù)應(yīng)用基礎(chǔ)上的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險定價技術(shù)和管理模式發(fā)展，為保險集團(tuán)強(qiáng)化戰(zhàn)略管理，推進(jìn)資源整合，加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)作，在各種業(yè)務(wù)之間靈活互動，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略協(xié)同，建設(shè)大型保險金融集團(tuán)提供了可能。

目前國內(nèi)大型保險企業(yè)都已經(jīng)或正籌劃在國內(nèi)外資本市場上市。而保險企業(yè)上市必須接受上市公司規(guī)則的約束和監(jiān)管，經(jīng)營管理的重大措施和風(fēng)險管控也必須透明化，這將對保險企業(yè)的信息化建設(shè)提出新的更高要求。一方面，上市對保險公司的信息標(biāo)準(zhǔn)化、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、及時、透明提出了更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。而只有完善信息化建設(shè)，自上而下建立信息共享平臺，對信息進(jìn)行集中管理，才能及時、準(zhǔn)確地向公眾和投資者反映公司經(jīng)營管理的全貌。另一方面，保險事關(guān)投保人的切身利益，管理風(fēng)險的能力異常重要，上市后更是牽涉到公眾投資者的回報和資本市場的穩(wěn)定。信息技術(shù)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理現(xiàn)代化的重要途徑，可以為保險企業(yè)的風(fēng)險評估提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資源，幫助保險企業(yè)建立完善的風(fēng)險管理系統(tǒng)，確保保險企業(yè)在合理的風(fēng)險水平之上安全、穩(wěn)健經(jīng)營，維護(hù)投保人和投資者利益。