齊齊哈爾：金融支持農民合作社調查與分析

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　近年來，齊齊哈爾市把農民合作社作為完善農村生產關系和發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的重要舉措，積極推動生產要素的優(yōu)化配置，形成了專業(yè)化生產、規(guī)模化經營、公司化運作、產業(yè)化發(fā)展的農村產業(yè)格局。截至2014年12月末，全市共有各類農民合作社1.27萬個，增長24.69%，入社社員76.4萬戶，占農戶總數(shù)的86.9%。

　　金融支持農民合作社

　　發(fā)展的做法

　　為加大金融對農民合作社等新興農業(yè)生產組織的支持，人行齊齊哈爾市中支在農村信用體系建設的基礎上，組織金融機構運用規(guī)范和統(tǒng)一的評價方法，對合作社注冊資金、資產負債率、生產資料及產品銷售渠道的穩(wěn)定性、經營項目、信用記錄等方面進行定量和定性的信用分析，評定其信用等級?！稗r村經濟組織+征信+貸款”的信貸模式，為拓寬農村經濟組織融資渠道奠定了良好的基礎。2013年3月6日，克山縣成立了全省第一家信用信息中心，通過信用信息管理系統(tǒng)為農戶與農民專業(yè)合作組織信用自動打分、自動分類，為金融機構、政府部門掌握全縣農戶、農村經濟組織的信用情況提供決策支撐。

　　齊齊哈爾市各金融機構開辦“銀行+合作社+龍頭企業(yè)”、“銀行+合作社+融資擔保公司+保險+核心企業(yè)”等融資供應鏈，推行農村土地承包經營權、農機具、預期收入權、股東財產等為抵（質）押物的擔保貸款，為農民合作社提供信貸支持。2014年12月末，全市金融機構發(fā)放農村土地承包經營權貸款17億元，比上年同期增加近10億元；發(fā)放農機具抵押貸款3185 萬元，比上年同期增加2635萬元；創(chuàng)新發(fā)放預期收益權貸款2億元。

　　人行齊齊哈爾市中支依托于農村支付結算環(huán)境建設，引導金融機構積極跟進服務，在合作社布放金融基礎設施，安裝POS機、轉賬電話，暢通合作社物資采購和產品銷售的資金流通渠道，促進合作社做大做強。目前，已在農民合作社建立1495家助農取款點，安裝轉賬電話6135臺，企業(yè)網銀7138戶，提高了金融支持合作社發(fā)展的水平。

　　農民合作社

　　融資存在的問題

　　金融的信貸投入，有效的促進了農民專業(yè)合作社的發(fā)展壯大，為發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)奠定了堅實的基礎。2014年12月，1055家農民合作社獲得18.98億元信貸支持，土地經營規(guī)模達到1768.8萬畝，占全市耕地面積50.5 %。全市涉農金融機構以農民專業(yè)合作社為切入點對“三農”的信貸支持，使信貸投放與農業(yè)產業(yè)化契合度的不斷提升，有效的促進了農業(yè)規(guī)?；洜I程度的提高，現(xiàn)代大農業(yè)建設步伐加快。2014年12月，全市合作社耕種土地面積達到2670萬畝，占集體耕地總面積的83.8%，入社社員達到76.4萬戶，農民入社率達到86.9%。

　　然而，農民合作社融資也存在一些問題。一是缺乏合格的抵押資產。農民專業(yè)合作社多為會員以土地、技術、信息、勞力作為資本互補合作，資產結構復雜。而目前對農民合作社入股合作的勞動力、農產品(000061,股吧)、果園、林木等缺乏資產評估及主管登記平臺，資產變現(xiàn)難度大，導致農民合作社缺失貸款抵押基礎；二是內部管理松散，缺乏規(guī)范的承貸機制。由于農民專業(yè)合作社是自愿聯(lián)合、民主管理、互助性的松散型市場經濟組織，不僅注冊資金缺乏真實體現(xiàn)，對活動場所、從業(yè)人員、經營范圍等條件也較為寬松，財務制度不完善，真實經營情況難判斷，與銀行的放貸要求相距甚遠。這為金融機構評級、授信、貸款以及后續(xù)管理帶來很大困難；三是擔保組織發(fā)展緩慢，缺欠有效的風險分擔機制。目前，齊齊哈爾市開辦農業(yè)貸款擔保業(yè)務的機構幾乎沒有，這導致農民專業(yè)合作社難以提供符合金融機構要求的擔保機構，制約了涉農金融機構向農民專業(yè)合作社發(fā)放貸款。

　　金融支持農民合作社

　　幾點建議

　　一是推進農民專業(yè)合作社規(guī)范管理。政府部門要積極引導農村專業(yè)合作社健全理事會、監(jiān)事會等組織管理機構，保證社員主體地位和民主權利。同時，加強服務協(xié)調功能，指導合作社從過去的初級服務，逐步轉向產、供、銷為一體的服務，提高合作社的市場競爭能力。

　　二是加強對農民專業(yè)合作社的政策扶持。地方財政每年應安排專項資金，用于扶持合作社的發(fā)展?？萍肌⑥r業(yè)等部門優(yōu)先向合作社安排農業(yè)產業(yè)化項目、農業(yè)科技推廣、農機具補貼等項目。推動農村保險業(yè)加快發(fā)展，擴大政策性保險領域。

　　三是建立農村抵押擔保體系。要積極推動農村房產、土地、林木、運輸工具、農產品等綜合性的農資評估、認證和交易平臺，促進生產要求的定價和流動。要引導建立多層次的農村信貸擔保體系，政府可把部分財政支農資金用于建立政府擔保基金，服務農村專業(yè)合作經濟組織的建設。鼓勵和支持農民合作組織和農戶、龍頭企業(yè)聯(lián)合組建貸款擔保機構，通過市場化運作為農戶貸款提供擔保服務。

　　四是創(chuàng)新開發(fā)適合農村專業(yè)合作經濟組織的貸款新產品。金融機構要根據(jù)農村專業(yè)合作經濟組織的特點，制定專門的農村專業(yè)合作經濟組織信用授信、評級制度。同時，發(fā)展訂單農業(yè)貸款、土地經營權抵押貸款、大型農機具抵（質）押等現(xiàn)代金融信貸產品，支持農民專業(yè)合作社發(fā)展。